Roth Dönüşümü Yapsın mı? - Emeklilik Planlaması

Mevcut bir emeklilik hesabının Roth dönüşümü büyük bir karardır. Diğer faktörlerin yanı sıra, mevcut gelir vergisi oranınızı, beklenen gelecekteki gelir vergisi oranınızı ve yatırımlarınızın beklenen getiri oranını göz önüne almalısınız. Ancak, bir Roth IRA'ya dönüştürmenin sizin için uygun olup olmadığını belirlemek için zaman ayırmadan önce ilk etapta dönüşüme müsait olduğundan emin olun. Birçok diğer emeklilik planı kararları gibi, tüm bilgilerinizi tek bir yerde toplamaya yardımcı olur.

Roth Dönüşüm Nedir?

Roth dönüşümü, 401 (k) veya geleneksel bir IRA gibi mevcut bir nitelikli emeklilik planını bir Roth IRA'ya geçirmek için isteğe bağlı bir karardır. Bunu yaparak, şu anda vergi ertelenmiş olarak kabul edilen ve vergiden muaf olan bir hesaba dönüştüren parayı alırsınız. Bununla birlikte, böyle bir dönüşümü yapmak için, dönüştürdüğünüz tutara vergi ödersiniz.

Kimler Rothale Dönüşebilir?

Roth IRA katkıları yapma kabiliyetini etkileyen gelir sınırlamaları olmasına rağmen, Roth dönüşümleri ile ilgili gelir sınırlaması yoktur. Fakat bu durum her zaman böyle değildi. Bir Roth IRA bir vergi ertelenmiş emeklilik hesabı dönüştürmek için uygun olması amacıyla, 2010 yılında meydana gelen vergi yasası değişiklikleri öncesinde değiştirilen düzeltilmiş brüt gelir (Magi) az 100 $, 000. Bu gelirin kaldırılması gerekiyordu limit sınırlaması, daha fazla kişi için Roth dönüşüm alternatifini açtı.

> Eğer paranızdan fayda vergiden muaf ödemek zorunda maliyetinden daha büyük olacak büyüyen inanıyoruz : - 3'ten büyük bir Roth Dönüşüm Hakkında Karar Verme>

> genellikle dönüştürme eğer mantıklı Dönüşüm nedeniyle ödenmesi gereken vergiler> Dönüşüm nedeni ile vergileri ödemek için mevcut paranız var> Bunları yapmak kolay kararlar olmayabilir.

Neyse ki, bu Roth IRA dönüşüm hesaplayıcısı da dahil olmak üzere size yardımcı olacak pek çok hesap makinesi var.

• Herhangi bir analizde olduğu gibi, bir hesap makinesinin sonuçları yalnızca sağladığınız varsayımlar kadar doğrudur. Roth'a geçiş yapma kararı alırken aşağıdakileri aklınızda bulundurun:

Vergi oranınızın emeklilik oranının şu andan daha yüksek olmasını beklerseniz, dönüşümün doğru bir olasılık olması muhtemeldir.

Yatırımlarınızın beklenen getiri oranını ne kadar yüksek olursanız, Roth dönüşümü o kadar çok olur iyi bir fikirdir.

Emeklilik yaşına ne kadar uzun süre sahip olursanız (ve bu nedenle, paranızı kendinizi desteklemek için Roth IRA'dan çıkarmanız gerekene kadar), Roth dönüşümü o kadar iyi görünür.

Diğer önemli bir husus: Dönüşüm nedeniyle ödenmesi gereken vergileri ödemek için emeklilik hesabınızdan para çekme zorunluluğu, Roth dönüşümünün sizin için uygun olmayabileceğinin güçlü bir göstergesidir.

• Önceki Vazgeçilemeyen Katkılar ve Roth Dönüşümü
• Daha önce IRA'ya veya 401 (k) hesabınıza indirilemeyen katkılar yapmışsanız, bir Roth IRA'ya dönüştürdüğünüz miktarın bir kısmı vergiye tabi olmayacaktır. Ne yazık ki, vergiden düşmeyen kısmı çıkartamazsınız. Bunun yerine, hükümet dönüştürdüğünüz her bir doların indirilemez primlerin emeklilik hesaplarınızın değerini temsil ettiği orana göre vergiden muaf ve vergiye tabi olarak ayrılmasını istiyor.
• Örneğin, daha önce IRA'ya 8,000 ABD Doları tutarında indirilemeyen katkılar yaptıysanız, geleneksel IRA'larınızın toplamı 80,000 ABD dolarıdır ve 10 ABD Doları, 000 ABD Doları, daha sonra% 10'u (8 ABD doları, 1000 $ 'dan 80,000 $' a kadar) veya $ 1, 000 (10 000 x 10% = 1 $ 000) vergilendirilmemektedir. Geriye kalan 9 bin dolarlık dönüşümle ilgili vergi ödeyeceksiniz.

Bir Roth IRA'ya Dönüşümü Yaptığınız Hesaplar

Uygun iseniz, geleneksel bir IRA veya 401 (k) değerini bir Roth IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Bununla birlikte, 401 (k) 'nuzun tutulduğu işveren için halen çalışıyorsanız, 401 (k)' yi bir Roth IRA'ya çeviremezsiniz. Bununla birlikte, istihdamı sona erdirirken, IRA'nızı aynı anda değiştirebilir ve devredebilirsiniz.

Hepsi veya Yok mu?

Birçok kişi potansiyel bir Roth IRA dönüşümü yüzünden vergi ödemeyi göze alamaz. Ne yazık ki, bu kişilerin bazıları dönüşümün en iyi uzun vadeli finansal stratejilerinden biri olmasına rağmen, aslında avantaj sağlayabileceğini düşünmüyorlar.

Bu ses sizin gibi görünüyorsa, başka bir yanıt olabilir: yalnızca vergi ödemeyi rahatça üstlenebileceğinizi bildiğiniz hesabınızın miktarını değiştirin. Dönüştürmeye uygun olduğunuz sürece, yılda bir kez kısmi bir dönüşüm yapmaya devam edebilirsiniz, bu dev vergi ödemesini asla yapmakla kalmaz, aynı zamanda emeklilik hesaplarınızı vergi dışı statüye dönüştürürsünüz.