Emeklilik Para için Basit Tasarruf Kuralları

IRAS. Roth IRA'lar. 401 (k) ler. SEP IRA'ları. Basit IRA'lar.

Farklı emeklilik hesapları türlerinin biraz baş döndürücü olabileceğini düşünürsek. Tüm bu seçeneklerle, emeklilik dolarını nereye çakıyorsun?

Yaptığınız seçenekler kendi mali durumunuza çok bağlıdır, bu nedenle emeklilik tasarruflarınızı nerede saklayacağınız konusunda zor ve hızlı bir kural yoktur. Ancak çoğu koruyucuyu kapsayan üç bölümlü bir kural var.

Burada:

Eğer işvereniniz 401 (k) eşleştirme programı sunuyorsa, bu eşleşmeyi en üst düzeye çıkarmak için maaşınızdan istediğiniz kadarını verin.
Daha fazla tasarruf ederseniz, bir Roth IRA'ya koyun.
Eğer Roth IRA'nızı en fazla seviyeye çıkarırsanız, 401 (k) numarasına geri dönün ve maaşınızı maksimuma çıkarana kadar maaşınızdan daha fazla tutun.

Anladın mı? İyi. İşte emeklilik dolarınızla bu şekilde gidiyorsunuz.

401 (k) Eşleşen

Bu açık ilk tercihtir. Niye ya? Peki, çünkü bu para özgür, ve parayı boşa harcamak için hayır demiyorsun. İşverenlerin yarısından fazlası, çalışanlarının 401 (k) tasarruflarının en azından bir kısmını karşılayacak. Genellikle bu, ya işverenin katkılarınızın yüzde 100'ünü belirli bir yüzdeye kadar eşleştirdiği ya da işverenin yalnızca yüzde 50'siyle (genellikle yüzde 50'siyle) eşleşen bir yüzdeliği eşleştiren bir dolar karşılığı dolar eşleşmesi biçimini alır Belli bir orana kadar stopaj.

Örneğin, işvereninizin katkı payı oranını yüzde 6'ya kadar çıkarmayı önerdiğini varsayalım.

Yani, yılda 100,000 dolar kazanırsanız ve 401 (k) tutarınız için yüzde 6 (6000 $) tutarında para keserseniz, işvereniniz ek bir yüzde 3'lük (3,000 dolar) toplam tasarruflarınızı yılda 9, 000 dolara düşürün.

Yine, bu bedelsiz para. İşvereninizin eşleme yüzdeliğini bulun ve o eşleştirmeyi en üst düzeye çıkarmak için yapmanız gerekenleri yapın.

(Burada bir uyarı, şirketinizle belirli bir süre kalmanız durumunda işvereninizin eşleşen katkılarının yalnızca sizin olduğunuzdur - bu, hak sahipliği planı olarak bilinir). Dolayısıyla,

Roth IRAs

Senede 401 dolarla (k) maksimum 18,000 dolar, yılın en çok kazandıracağın para ise, ama en azından bunu maxlamayacağız - en azından henüz değil. Bunun yerine, ihtiyaç duyduğunuz şeyleri kaydettikten sonra, işverenin eşleşmesini maksimize etmeniz için dikkatinizi bir Roth IRA'ya çevireceksiniz.

Mali plancılar ve kişisel finans uzmanları, Roth'un övgülerini söylemeye eğilimliler ve iyi niyetle. Geleneksel bir IRA gibi ön vergi indirimi yapmanıza izin vermezken, emekli olduğunuzda verasetten çekebilirsiniz.Ve birçok bakımdan mükemmel bir vergi barınağı. Yeni Başlayanlara Yatırım Yapan Uzman açıkladığımız gibi:

"Bir Roth ile, temettü geliriniz üzerinden vergi ödemezsiniz. Sermaye kazanç geliriniz üzerinden vergi ödemiyorsunuz. Faiz geliriniz üzerinden vergi ödemiyorsunuz. "

Roth IRA'nın geleneksel kuzeninden daha yumuşak geri çekme kurallarına sahip olması nedeniyle esneklik de sağlıyor: İlk evinizi satın almak için para çekebilirsiniz, ve bazı durumlarda bu para da tıbbi acil durum.

Bu, emeklilik için tasarruf etme ve ilk eviniz için tasarruf etme arasında seçim yapmanızın gerekmediği anlamına gelir ve hatta yedek bir acil fon olarak da hizmet edebilir.

Yılda 5, 500 $ 'a Roth IRA'ya kaydedebilirsiniz. Ödeyebilecek gücü varsa, azami her sene katkıda bulunun.

401 (k)

a dönelim Haydi, yılda 100,000 dolar kazanmış varsayıma dayanan kişiye dönelim. İşvereniniz katkı payı olarak yüzde 6'ya kadar yüzde 50 oranında eşleştirme öneriyorsa, bunu maksimize etmek, yılda 9, 000 ya da maaşınızın yüzde 9'unu verir. En fazla Roth IRA katkınız olan 5,500 dolar ekleyin ve gelirinizin 14, 500 veya 14,5'inde olursunuz.

Bu harika! Ancak, gelirinizin en az% 20'sini tasarruf etmelisiniz. Ve daha fazla tasarruf etmeniz, açıkçası yuva yumurtasında büyük bir etkisi olabilir. Dolayısıyla, Roth IRA'nı azami düzeye çıkardıktan sonra hala para kalırsa, 401 (k) değerine geri dönüp daha fazla katkıda bulunmalısınız.

İşvereninizin eşleşmesini çoktan aştınız, bu nedenle katkı payınızı artırmanız size daha fazla para kazandırmayacak. Fakat 401 (k) hala emeklilik fonu için vergi öncesi dolar ödemenize izin vermenin bariz yararı sunuyor.

Bir çalışanın her yıl 401 (k) 'ya katkıda bulunabilecekleri azami tutar 18.000 $' dır. Dolayısıyla, işveren tarafından 60000 $ 'lık yıllık katkıyla eşleşen zamanı kazanan kazanç, 401 (k) sağlayıcısını arayabilir ve katkılarını yılda 12 bin dolara kadar artırın. Bu, yıllık tasarruflarını 26, 500 dolara kadar yükseltecektir. Ve maaşınızın dörtte birinden fazlasını tasarruf etmek, emeklilik tasarruf hedeflerinize ulaşmak ve potansiyel olarak erkenden emekli olmak için harika bir yoldur.

Alt satır

Bu oyun planı her tasarruf için geçerli değildir. Bazı çalışanların 401 (k) eşleşen bir programa erişimi yoktur ve maddi durumunuza bağlı olarak farklı emeklilik araçları sizin için daha uygun olabilir. Ve elbette, herkes emeklilik hesaplarını azami ölçüde karşılayamaz. Ancak, tasarruflarınızı atayarak önceliklendiriyorsanız, 401 (k) eşlemenizle başlamayı, daha sonra Roth IRA'ya geçmeyi ve ardından 401 (k) değerine kaydetmek için göze alabileceğiniz ek parayı koymayı unutmayın.