Minimum Dağılımları Gerektirir - RMD Alma Süresi

Son üç ayda bir düzenleyene başkanlık eder. Geçen yıl 70 1 1/2 döndüyseniz, İç Gelir Servisi, yuva yumurtasını kırmanın zamanının geldiğini hatırlatmak ister. Bireylerin işyeri emeklilik planlarından gerekli minimum dağıtımları (RMD) almaya başlamaları gereken yaş budur.

Minimum Dağıtım Gerekli Nedir?

Asla emekli olmanıza bakılmaksızın, emeklilik hesabınızdan her yıl geri çekilmesi gereken asgari tutar minimum minimum dağıtımdır.

Eğer 70 yaşından önce dağıtım almadıysanız, 70 1 / 2'yi çevirdiğiniz yıl boyunca veya 70 yaşına girdikten sonra yılın 1 Nisan'ı bitiminde yapılmalıdır. 1 / 2. İlk yıldan sonra, RMD'ler her yıl 31 Aralık'a kadar yapılmalıdır.

Tüm işveren sponsorlu emeklilik hesapları minimum dağıtım gerektirir. Bunlara kar paylaşımı planları, 401 (k) s, 403 (b) ve 457 planları, Bireysel Emeklilik Hesapları (IRAs) ve SEP, SARSEP ve SIMPLE IRAs dahildir. Hesap sahibi hayatta iken Roth IRAs minimum dağıtım gerektirmez, ancak bir Roth IRA'ya benzer ancak iş aracılığıyla sunulan bir Roth 401 (k) varsa, RMD'ler gereklidir.

Eğer bir RMD gerektiren birden fazla hesabınız varsa, her bir hesaptan dağıtım almalısınız. 401 (k) veya 457b plan sahipleri için, her planın tam bir asgari dağıtım gerektirdiği anlamına gelir. Bununla birlikte, bir IRA ya da 403 (b) maddesine sahipseniz, toplam dağıtım tutarınız bir hesap kombinasyonundan gelebilir.

(1987 öncesi katkılarla birlikte 403 (b) planlar için özel kurallar vardır.) Bu, hesabınız gibi görünüyorsa daha fazla bilgi için IRS. Gov sitesini ziyaret edin.

Bir RMD'yi özlersem ne olur?

Plan sahibi olarak, planınızdan alınması gereken asgarın belirlenmesi ve son teslim tarihinden önce dağıtımın yapılması sizin sorumluluğunuzdadır.

Bir cezaya çarptırılmayanlar. Geri çekilecek miktarınız ne olursa olsun yüzde 50 oranında vergilendirilir. Hatayı veya gözetimden dolayı özlüyorsanız, hatayı IRS'ye açıklayabilir ve teklif adımları sorunu düzeltebilirseniz cezayı atlatabilirsiniz.

İlk yıl RMD'nizi bulmak için, tasarruf bakiyenizi genellikle ömrünüz boyunca bölün. IRS, Yayın 590-B'de bunun daha kolay açıklanmasına ve yapılmasına yardımcı olmaktadır. Diğer koşullar geçerli olabilir. Örneğin, sizden 10 yaşından daha küçük bir eşle evli iseniz, RMD hesabınız farklı olabilir.

401 (k) numaralı planınızı veya diğer nitelikli planınızı yürüten plan yöneticileri büyük olasılıkla bir emeklilik planından dağıtımları nasıl alacağınıza ilişkin eğitim ve bilgi sağlayacaktır.

IRA bir mütevelli tarafından tutulursa, mütevelli hesap sahibi ya da hesabı dağıtması ya da hesap sahibine RMD tutarını bildirmesi gerekir.

RMD'ler Kalıtımlı Hesaplar İçin Farklıdır

Başka birinden bir IRA devralırsanız, yaş RMD'leri etkilemez. Genel olarak, lehtarlar hesabı devraldıktan beş yıl sonra dağıtımı almalıdır. Tipik olarak, IRA'ları devralanlar, onları standart kuralların uygulandığı kendi hesaplarına geçirir.

IRA ya da diğer emeklilik hesabı lehtarları, bireysel koşullara dayalı en iyi strateji belirlemek için bir vergi ya da mali planlama uzmanının tavsiyelerinde bulunmalıdır.

RMD'ler Öncesinde Plan

IRS mükellefleri cari yılda önümüzdeki yılda gereken dağıtımları planlamaya teşvik eder. Emekliler, RMD'leri yıl sonu vergi planlamanızın bir parçası haline getirmelidir.

Bu sitedeki içerik yalnızca bilgilendirme ve tartışma amacıyla sağlanmıştır. Mesleki mali tavsiye niteliği taşımıyor ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalı. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.